供应链金融的风控与机遇


供应链金融是金融业的一个热点问题。对于供应链金融来说,风险控制非常重要。供应链金融在许多行业都有应用的机会。

1。供应链金融常见风险控制措施

供应链金融的常见风险如下:

供应链金融常见风险综述

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根据公共信息组织

为了应对供应链财务风险,常用的风险控制措施如下:

1。仔细选择供应链财务对象

供应链金融业务是信用风险管理的主线,供应链集团之间具有良好的合作关系。优势产业和畅销产品是维持良好供应链合作关系的前提,也是有效控制供应链信贷业务信用风险的重要前提。

允许供应链融资的行业和产品应提前选择,市场准入是控制供应链信用风险的第一道防线。

2。控制质押风险

在买方市场时代,产品质量、更新速度、正负信息披露直接影响质押品的实现价值和销售。因此,应根据市场情况正确选择质押物,并设定合理的质押率。

一般来说,选择销售趋势好、市场占有率高、实力强、信誉高的产品作为质押品,建立销售和价格趋势监测机制,及时获取真实信息,避免信息不对称。质押品评估失真,控制市场风险。

三.加强内部控制,防范操作风险

针对供应链金融的运营风险,建立和完善内部控制体系,着力提高供应链金融业务人员的综合素质,改善供应链金融业务流程,同时,基于“专业人士做专业事”的原则。第三方(保险机构,物流公司等)合理地转移风险。

4.明确各方的权利和义务,降低法律风险

明确每个主体的权利和责任,减少法律摩擦,并严格控制内部员工和第三方机构的无效法律行为。

5.逐步建立完善的供应链财务风险评估模型

在开发供应链金融业务的同时,还要注意信用评级系统数据库中数据的逐步积累。目前的风险控制趋势是定量和模型化的。作为一种新的信贷业务,供应链金融更加不可或缺,构建完美模型的基础是代表性数据的收集。因此,有必要关注物质和人力资源的投入,以建立供应链财务风险的评估模型,从而降低该业务的风险管理成本,并在未来更有效。

以下是对不同供应链金融业务模型的风险管理方法的详细说明:

1.应收账款融资模式下的风险管理

核心企业的基本情况应通过各种法律途径深入理解,包括资产状况,信用状况,财务状况,经营状况和发展前景,因为核心企业的地位与整个供应链的生存有关。

在正常情况下,大规模资产,良好的财务状况,高质量的信贷和有前途的大型企业将具有较低的风险。同时,商业银行业应跟踪核心企业的经营状况,关注中小企业融资的日常运作和合同履行情况,确保贷款得到恢复。

鉴于应收账款转移的风险,应采取法律手段,以获取相关企业特别是核心企业的相关债务,以及融资企业的权利,以确保应收账款的真实性。对于道德风险,应建立供应链金融信用评估体系,以全面合理的方式评估供应链中的企业。同时,评价原则和方法应根据供应链金融的特点确定。

2.预付融资模式下的风险管理

鉴于供应链本身的风险,除了关注核心企业外,还应关注整个供应链的整体运营风险,跟踪和监督整个供应链。如果存在风险,应采取措施及时控制风险。

当贷款无法及时偿还时,应承担相应的还款义务,降低商业银行的风险。

应注意认真确定合同的真实性,在贷款前审查相关材料,并排除高风险行为,如关联交易,不实用和恶意提取银行信贷资金。

3.库存融资模式下的风险管理

供应链金融存量融资模式下的风险主要来自承诺。

首先,在向中小企业提供贷款之前,应通过相关手续,凭证,合同或其他方式澄清质押所有权问题。

其次,要选择标准化,稳定的市场价格,易清算,低成本的存储承诺,建立价格预警系统。当质押市场价值低于借款资金的某一乘数或低于质押率时,应要求贷款人增加。保证借款资金安全的质押或其他事项。

另外,在选择第三方物流企业时,应选择信誉良好的第三方机构,积极与物流企业建立信息共享机制和沟通机制,明确权责,相互监督,并参与供应链金融的整个过程。

最后,应确保仓单的真实性和有效性。基金提供者应当保留仓储企业办理各项业务的印刷,进行检查,验证和检查,必要时直接联系物流企业。

2.供应链金融在这些行业中有很大的机会

1.医疗行业

医疗产业链中的许多企业面临着融资困难,如抵押担保不足,信用信息不对称,抗风险能力弱等。

医疗公司(包括医院,特别是政府公司医院)不可避免地参与各方的资本。近年来,政策的快速自由化和市场竞争在一定程度上缓解了一些问题,新的融资方式和技术手段也得到了各种支持。其中一种新的融资方式是医疗供应链融资,这是一种基于供应链中各个公司实际融资需求的金融服务模型;或基于对企业支付能力和信贷支持的评估,对上游和下游中小企业的反应。为应收账款,库存等提供融资,为供应链中的单个或多个制药公司提供全面的金融服务支持。

在纵向领域,医疗行业通过高增长和政策驱动的改革为供应链金融服务提供了非常肥沃的土壤。医疗供应链金融可以说是“小荷花是一个尖点”,具有很大的未来发展潜力。

2.农业

供应链金融正成为农业上市公司的发展方向。这一趋势主要集中在畜禽养殖产业链上。水产养殖业需要很长时间才能收回资金。资金压力很大。一些上游龙头企业利用供应链金融来满足下游养殖客户。对资金的需求也进一步促进了其主要业务的发展。

3.商品行业

大宗商品分为三大类:煤炭和煤炭,它们是化学和有色金属行业的起点。如今,商品行业的供应链金融不再由国有企业和上市公司主导。新资本政党的进入也已成为现实。对他们来说,这也是一片蓝色的海洋。大宗商品更依赖铁路运输。绝大多数铁路货运是大宗商品,其中大部分没有金融渗透。随着铁改革的加速,这件作品已经取得了突破。

4.物流业

据万联研究人员介绍,中国社会物流总成本从2015年的7.10万亿增加到2016年的10.80万亿,增长8.8%。其中,道路交通规模接近5万亿,近70万家企业提供不同形式的物流服务,专用物流服务市场不低于1万亿,前10家民营物流企业占不到1整体市场的百分比。 %,更大的市场份额掌握在成千上万的专业中小企业手中。当物流运输企业将货物交付给货主时,需要向业主支付押金。此外,即使信贷所有者有60-90天的付款和结算付款期;对于个人承运人或车队,通常需要支付部分运费等。运输完成,其余的付款由收据完成。巨大的运输成本和长期的资金短缺期使物流企业面临营运资金短缺。这60-90天的高质量应收账款为供应链融资带来了巨大的想象力。

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