网贷已成“高危行业”?和银行一样,他们也走在转型这条路上


在银行寻求数字化转型的那一刻,网上贷款人终于无法坐以待毙,因为财务困难。在转型之路上,除了贷款分享模式外,它们还具有一些细微之处。虽然这些特征并不能保证它们是合理的,但它们不能保证它们能够存活下来,但是在不得不改变的问题上,事情已经发生了变化。

在纠缠之间的爱与恨,在萎缩的水中的网上贷款,看到财务困难是困难的事实

平衡两端的财务和技术,无论谁更轻,不理解的人总是浪费银行,然后进入高风险行业。理解它的人突然转向另一个十字路口。沿途会有荆棘,但他们可以远离高风险,让自己生存一段时间。

根据网上贷款房屋统计数据,2014 - 2015年行业爆发后,正常运营平台数量从2016年开始逐渐下降,特别是2018年,正常运营平台数量急剧下降。与2017年底相比,下降了55.47%。截至2019年7月底,P2P在线借贷行业累计平台数量达到6,617个,其中关闭和问题平台数量为5830个,正常运营平台数量为787个。

在线贷款开始与银行之间存在很多纠缠。首先,在线贷款低估了银行。我一直觉得我真的在做包容性,虽然银行在网上讲话,但这是残酷的,而且手段很粗鲁。该方确实担心它会被颠覆,这可以从银行本身诞生的一些贷款中看出来。

有必要根据合规要求向银行存入资金,银行和网上贷款密切相关。如今,一方面,银行正在迅速崛起,加速开放银行和数字银行的发展。另一方面,在线贷款机构的数量正在迅速萎缩,他们必须在转型的道路上与银行一起走。

银行和网上贷款之间的爱与恨,很难说清楚。

在线贷款和银行之间的这些纠结事实上总结如下:金融业务很难做到。

Lending Club被多个行业“认可”,包括银行业。然而,在短短三年内,其股价已从近30美元跌至最低2美元。其引以为豪的高标准风控制模式也被认为是“低级风控”。 Lending Club依靠技术控制,真正尝到了经济困难的困难。

去年3月,该公司在美国纳斯达克上市,成为首个在美国上市的P2P平台,作为汽车贷款业务。今年8月,看涨融资涉嫌非法吸收公共存款,由上海市公安局浦东分局依据刑法提起。

今年5月,许多上市的在线借贷平台,如排联,乐信,小营科技,先后披露了2019年第一季度的财务报告。上市平台的净利润增长(同比增长)年)一般超过50%,贷款业务能够从机构资金中获得合作机会。

然而,就在本月早些时候,《每日经济新闻(博客,微博)》报道称,许多平台,包括巡逻贷款,在国家禁止校园贷款后悄然从事这项业务,占校园贷款的42%以上。虽然贷款轻拍提醒学生他不能通过他的平台借款,但实际的衡量标准是学生可以借钱。

我认为技术可以降低从事金融业务的难度。出乎意料的是,融资仍然很困难。在线贷款几乎不可能没有问题。

不同在线贷款的转型

尽管在线借贷行业的风险仍然存在,但并非所有在线借贷公司都能生活得很好。然而,无论行业的未来发展方向如何,转型已成为网上贷款业必须面对的主要问题。

为此,我们已经整理了一些上市互联网金融公司的一些转型方法,以了解他们在转型过程中所做的工作。当然,作者无法保证这些行为必须正确合理。

简单:转向财富管理,高净值和富裕的富裕阶层

P2P转型的核心是不断提高风险控制能力,降低企业的坏账率,从而更有效地保证企业的盈利能力。 CreditEase已经为高净值和大众富裕阶层的财富管理和财务管理做出了早期安排。

陈新首席执行官唐宁曾在公开场合指出:“今天被认为远非P2P。我们也擅长私募股权,风险投资,对冲基金,保险,房地产和房地产金融等多种资产类别。投资基金.CredistEase已经成为富裕阶层群众的财富管理机构。“

应该指出的是,在CreditEase的转型中,其商业模式仍然是C.

其他在线借贷机构逐渐或重新启动对B方业务的攻击而不放弃C端业务。

振富:在困难时期,B端业务是一种救命稻草

B方的业务风险可能比仅仅做C方业务更具可控性。在富人之前,他试图通过互联网引导财富管理业务取代银行的传统渠道,但“不成功”。

按照当初玖富创始人孙雷接受《21世纪经济报道》的说法,“金融是一个恐龙,在整个中国市场体系里是非常传统的,看似就要被互联网替代,但是它毕竟还是货真价实的存在,有强大的垄断壁垒。”

后来,玖富重操旧业,转向投入小、利润高的银行咨询业务。通过咨询业务撮合中小银行和企业的融资业务,玖富在困难期之后存活下来。

趣店:从一家金融科技公司调整为互联网科技平台

趣店的发迹一直备受争议。

趣店的前身是大学生“分期购物平台”趣分期,是一个针对大学生提供分期消费的金融服务平台,被媒体称,其实质就是一个“校园借贷”平台。

在监管层的要求下,网贷机构开始宣布退出校园贷业务。2019年年初,趣店与信而富、点融网、和信贷等多家老牌网贷机构先后宣布转型助贷,打造开放平台,利用7300万的用户帮助其他金融机构解决流量问题。只是助贷模式目前监管层尚未给出定性,一时不好过多解读。

就在近日,趣店集团发布了2019年第二季度财报。财报显示,趣店集团录得总收入22.2亿元人民币;调整后净利润11.6亿元人民币,同比增长57.1%。

按照自媒体“财经无忌”的介绍称,“2018年三季度开始,趣店深耕主营业务,推出了开放平台战略,赋能B端,利用技术能力连接优质用户和持牌金融机构,为双方撮合交易。开放平台一经推出,就获得了市场的热烈反应,得到了众多持牌金融机构和流量合作伙伴的支持。截至2019年二季度末,趣店共与100余家持牌金融机构保持良好的合作关系,合作资金余额从上一季度的246亿元增长至287亿元,环比增长16.7%,同比增长91.8%。”

这个开放平台,大致就是走B端路线,将流量开放给其他金融机构,以流量赢取收益,这也可以被理解为一种助贷模式。

没有比做好风控更重要的事情了

在动笔写这篇稿件前,笔者询问了某平台的员工。他表示,业务上,虽然有to C 的业务,但大家不怎么提P2P了,毕竟P2P已经是高危行业了。

从网贷成立,“威胁”银行,银行数字化转型,再到网贷转型,一系列的连锁反应,凸显了金融业务的难做。更重要的是,这些“难”也进一步说明风控在金融业务中的地位。

不管网贷如何转型,手段如何,模式如何,都是要强化自身的风控能力。而给银行的启示就是,风控依然是金融业务的核心,不管技术如何先进,其最终目的都是为了做好风控。

(责任编辑:邱光龙 HF056)

——